40歲以前的理財計劃 

希望大家公開一些私房的煉金術供大伙兒參考分享

文章=雲淡風輕= » 2007-04-26, 20:28

40歲以前的理財計劃

  40歲以前的理財計劃,應該依照年齡以及工作狀況的不同,分成三個等份:

一.20歲至25歲:在職場上探索與找一份適合自己的工作,由於初出社會有相當大的經濟壓力以及物品需要(購車、還助學貸款…),由於經濟上的不穩定加上工作上可能容易變動,所以目前的理財計劃以儲蓄加壽險投保為主,投資部份則暫時不考慮,主要以提昇自己的保障額度為主,也期能在工作之餘,漸漸的朝著存人生的第一桶金邁進,如果可以的話最好再此時養成記帳的習慣,以便在以後漸漸能掌握自己的開銷與每月收支狀況,再越年輕時養成理財的良好觀念,會比再此時賺更多的錢來得重要。

二.26歲至30歲:此時在工作上應該較為穩定,應該有一個比較穩定的工作收入與職位,大概能了解每個月的開銷狀況與收入狀況是否相符,如果之前工作收入有稍微儲蓄下來一點的話,此時應該有一筆小資金,則可以開始考量以投資型商品與小額基金買賣為主,或是定期型的儲蓄險為主,因為這個時間大概都是成家立業的時間,所以會增加了小朋友的開銷與房屋貸款,對於財務的控制,則是要以四分支出、四分收入、二分投資為主,投資是為了下一個十年的財務狀況,而支出與收入則是為了維持平常的家庭開支與個人開銷,此時更要著重不能有一些額外的一些不要性支出,以免降低理財的成果。

三.31歲至40歲:古人曰「三十而立」,在31歲至40歲這個期間,正巧是家庭責任最重的期間,此時的小孩子開支會到達一個巔峰的狀況,而如果工作收入與職位有提升的話,可能會剛好打平,如果沒有的話,那只能依賴前十年所儲蓄與投資的項目來相互彌補財務缺口,如果有按照之前的理財計劃走的話,這時應該有一筆比較高額的儲蓄或是投資,可以考慮依自己能力購置房地產投資或是提升到股票投資與一些比較長期與金額高一點的年金、投資型保單做為未來退休時使用。

20至40歲都要遵守的理財公式

每個月的薪資收入(非工資收入)拿到之前,就要依以下比例分配,並持之以恆。

10% 玩樂帳戶 可以每個月自由決定的玩樂費用。

10% 退休金帳戶 每個月預提10%,退休後就不用擔心小孩不養你。

30% 付出帳戶 繳納一些帳單以及一些額外的帳單。

50% 需求帳戶 一些沒辦法不付的帳單,如吃飯、油資費等。


自己寫的理財規劃

提供給大家做參考囉^^

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